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住院險/實支實付險

我就像雷射治療,幫你彌補經濟上的凹洞
  • 什麼是住院險/實支實付險?

    住院險:保障因疾病或意外需住院治療的相關醫療費用。

    實支實付險:保障自行負擔及不屬全民健保給付的住院醫療費用,在投保的醫療額度內,用多少賠多少!

  • 為什麼需要?

    彌補健保的不足(部分醫材、藥材醫療費用健保無給付)、彌補因住院而無工作收入的損失、並可支應高品質醫療費用支出,達到彌補經濟損失的效果。

  • 建議投保額度

    住院險:建議應準備至少3,000元/日的保障。

    實支實付險:建議應準備至少30萬元的保障。

  • 投保小秘笈

    隨著醫療科技進步,「自費項目、自費額度」均增加,建議投保實支實付險應以拉高保障額度為主。

手術險

讓我縫合,你千瘡百孔的心靈傷口
  • 什麼是手術險?

    保障因疾病或意外引起的手術費用。

  • 為什麼需要?

    一般住院險的手術給付前提為須「住院」,且多依住院日額倍數給付,彌補金額不高。隨著醫療技術提升,新式手術費用動輒十萬元以上,且多數手術只要在門診開刀即可完成,僅住院險可能產生保障缺口,手術險可填補因接受手術或處置治療時的費用。

  • 建議投保額度

    建議應準備至少2,000元/日的保障。

  • 投保小秘笈

    若自身的住院險無手術保障或手術保障不足,可透過規劃手術險,享有更周全的醫療保障。

意外險

誰傷你,我陪!突發關頭我在你左右
  • 什麼是意外險?

    保障因意外事故導致身故或失能,給付身故、失能保險金或定期補貼生活照護金等。

  • 為什麼需要?

    「明天和意外,我們不知道哪個會先到」,意外的發生總是令人措手不及,即使幸運存活,也可能面臨高額的醫療照護費,事先做好準備,才能保障自己也照顧家人的生活。

  • 建議投保額度

    建議應準備至少300萬元的保障。

  • 投保小秘笈

    意外險有「低保費高保障」特性,意外風險較高(包括年輕人或職業危險性高的人)或為家中經濟支柱的民眾,建議加強保障額度。

壽險

我愛你入骨,連你家人都照顧
  • 什麼是壽險?

    保障疾病或意外造成的身故或完全失能,可領取一筆保險金,留愛給摯愛。

  • 為什麼需要?

    若不幸提早離開,壽險保險金可留給家人支付未來足夠的生活開銷、教育費、貸款與自身喪葬費用等,給家人一份安心的防護。

  • 建議投保額度

    建議應準備至少300萬元的保障。

  • 投保小秘笈

    壽險分為定期壽險與終身壽險,可依自身需求選擇,若預算有限或想加強特定期間保障,建議可先考慮定期壽險,保費較終身壽險便宜。

重大疾病險

你最害怕孤單的滋味,讓我陪你走一回
  • 什麼是重大疾病險?

    針對所承保的重大疾病範圍,理賠一次性的保險金;一般可依保障範圍少至多,依序分為重大疾病險、特定傷病險、重大傷病險三大類型。

  • 為什麼需要?

    彌補立即性龐大的治療費用(例如肝癌標靶藥物費用每月約20萬元)、收入中斷的損失,掌握治療黃金期及治療品質,讓病人安心養病,也提供家庭經濟保障。

  • 建議投保額度

    建議應準備至少200萬元的保障。

  • 投保小秘笈

    若有家族病史者(如:癌症、阿爾茲海默氏症等),建議可優先補強,並以自身需求選擇合適的保障類型,例如:欲加強心血管疾病保障(特定傷病險)、慢性精神病保障(重大傷病險),亦可相互搭配,保障更全面。

長期照顧險

這年頭,找一份愛多難求;愛我,我願和你長相守
  • 什麼是長期照顧險?

    保障需要他人長期照顧時,提供分期給付的照顧保險金。一般可分為長照險(以長照狀態認定)、類長照險(以疾病認定)、失能扶助險(以失能等級認定)三大類型。

  • 為什麼需要?

    彌補長照2.0的不足(其以服務提供為主,且服務對象受限),並減輕家庭負擔長期龐大的看護照顧、醫療耗材費用。

  • 建議投保額度

    建議應準備至少4.5萬元/月的保障。

  • 投保小秘笈

    重視老化風險者,建議投保長照險;家中曾罹患疾病或有家族病史者建議投保類長照險;從事意外事故風險較高行業者建議投保失能扶助險。另可依想要的照護品質決定投保額度。

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根據健保署最新統計,2018年健保支出排名前10大的癌症,包括肺癌、乳癌、大腸癌、肝癌、口腔癌、白血病、前列腺癌、非何杰金氏淋巴瘤、食道癌、及胃癌。以就醫人數來看,去年癌症就醫人數高達72萬人,其中乳癌13萬4,294人...

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中秋節將至,不少人都會相揪烤肉,日前一名34歲的壯年男子,雖然沒有家族病史,但因為平時喜歡吃燒肉,去做健康檢查時發現體內多出肉塊瘜肉,病理檢查報告確診為零期大腸癌。罹癌年輕化的問題,有愈演愈烈的趨勢...

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真實保障案例CASE

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新文章 【意外險】小朋友的保障不可輕忽

「孩子的保障從小就要開始規劃。」小靜是我最小的孩子,從小就被我跟老婆捧在手心疼。我在食品廠擔任主管,因為常常遇到同事家裡有人健康出問題沒有錢治療來找我借錢,所以我很注重保障規劃,家裡每個小孩都投保了基礎的醫療險及意外險,當然小靜也不例外。 某天老婆帶著小靜回娘家,小靜一直吵著肚子餓要喝奶,老婆就用電磁爐燒水準備泡牛奶。燒水的時候,剛好老婆的閨蜜打電話來,講電話時沒有留意到小靜的狀況,小靜在旁邊奔跑玩耍,不小心拉扯到電磁爐的電線,使電磁爐掉落,滾燙的水打翻潑到小靜身上。

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我是一位砂石車司機,父母親在我很小的時候就過世了,剩下我跟姊姊相依為命。因為成長環境的關係,很早就必須面對經濟壓力,為了賺錢養活自己,我比一般人還要早出社會工作。砂石車司機常常要跟時間賽跑,多載一趟砂石,就可以多賺一些錢。姊姊看到我這樣,常常勸我不要這麼拼命,怕我把身體搞壞了。不過,我跟老婆有打算生孩子,我不希望我的孩子跟我一樣要面對經濟不穩定的生活,所以想趁年輕時多賺一點。姊姊勸不了我,就建議我至少要保個保險,我在外跑車,發生意外的風險高,如果不小心發生什麼事情,至少還能給老婆一個保障。之後請保險業務員幫我規劃了醫療險及意外險,但因為職業風險高,意外險的保費也比較貴,加上預算有限,所以意外險...

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新文章 【長期照顧險】長照保障給家人最溫暖的呵護

我先生是一名消防員,平時除了要執行消防設備安檢及防火宣導外,只要哪裡發生火災,就要去救火,雖然辛苦但薪資穩定,福利也不錯,加上我自己也有穩定的工作,家裡的經濟狀況算是小康。因為小朋友都大了,先生還開心的跟我說,在想退休之後可以找個大房子,旁邊整理個小菜圃,含飴弄孫之餘,還可以種種花草。「氣爆的噩耗,瞬間打破了我們美好的規劃。」有一次先生的單位接到報案,通知附近工廠發生大火,工廠內堆放了很多易燃物品,火勢非常猛烈,而且根據報案人說明,還有1個人困在火場內。為了救援受困者,先生跟同事深入火場找尋,但沒想到工廠內還堆放了化學物品導致氣爆,先生首當其衝,當場暈了過去,好險後來被同事救出。

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【意外險】意料之外的保障

有時候緣份就是這樣,在我剛進保險公司上班的時候,常常為了趕上班搭計程車,說也奇怪,明明是打客服叫車,卻恰巧都搭到阿林的車,雖然只是幾十分鐘的路程,我們的交情卻越來越深。 「天降的緣份,無形中也為愛灌溉了養份」 在閒話家常的時候得知,阿林一家四口住在郊區,只靠阿林一個人開計程車維生,雖然過去勤勞開車還能夠有可觀的收入,但近幾年競爭者較多,加上大眾運輸工具越來越發達,收入已經大不如前。再加上每天都在大馬路上奔馳,所面對的風險相當高,何況家中還有母子三人的生活需負擔,於是我建議阿林可以把自己的意外保障拉高,不怕一萬只怕萬一,保費負擔不高,如果真的發生不幸,還能夠有一筆錢讓一家子度過難關...

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【長期照顧險】意外帶走了右腳,但透過保障重獲新生

還記得下著雨的那個晚上,急診室空蕩蕩的,連護理師的腳步聲都顯得格外大聲,不過安靜的診間隨即被外頭的喧囂給劃破。而後映入眼簾的是消防員急急忙忙推著擔架進來,同時還伴隨著傷患痛苦的呻吟,這也是我與我的病患阿德第一次的見面。 「幸運逃過死神的魔爪,但也同時帶走了他的自由」 阿德下班的途中因為天雨路滑的關係,轉彎失速與連結車對撞,腳卡在駕駛座無法動彈,因為當下嚴重失血,所以送到急診室的時候右腳組織壞死情況非常不樂觀,評估後進行了截肢手術。同時為了避免病患在術後的情緒崩潰,也請家屬密切注意阿德的情緒起伏,並安排相關門診追蹤。

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【意外險】回不去的青春回憶

小建是我高中同學,也是我男朋友,我們從高中交往到現在已經7年了,感情非常深厚。小建的家境不好,所以爸媽從小就必須到外地接案工作,很常不在家,還好小建很懂事,從沒讓爸媽擔心。當兵退伍後,小建進了一家連鎖餐廳當廚房內場協助出餐的工作人員,他也常常跟我說,希望可以多學一點東西,以後可以開一間屬於我們自己的餐廳。小建工作很忙,假日餐廳人潮特別多,假日都沒辦法休息,而我是一般上班族,休息時間是禮拜六日,所以彼此的休息時間都錯開了,也因為這樣,我們已經很久沒有一起出去走走了。有一次我問小建能不能趁他休假的時候一起出去玩,我可以請假,小建一口答應,並說好了去附近的山上踏青。

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勇敢的探險者們,快逃脫人生的束縛!一起尋找自己的人生「保」藏吧!

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目前健保僅提供3~6人病房之給付,若要維持較佳的休養環境,建議可升等至雙人或單人病房。目前各大醫院健保升等病房費用:
單位:新臺幣/元
北部
(台大醫院)
單人房:3,600~8,000
雙人房:1,600~2,500
中部
(台中榮總)
單人房:3,600~8,000
雙人房:1,500~2,200
南部
(高雄榮總)
單人房:2,500~11,000
雙人房:1,800~2,200
東部
(花蓮慈濟)
單人房:2,400~3,000
雙人房:1,000~1,200
資料來源:各大醫院(國泰人壽整理)
目前仍有部分的醫療服務、藥物及醫材的項目尚未納入健保給付,且只有少部分特定條件(如罕見疾病需要進口孤兒藥)可以申請健保專案審查,通過後健保才會支付。加上新式療法興起,自費項目及手術費用將隨之增加,故建議實支實付險額度應準備30萬元為適當。
自付醫材差額:
醫材項目
自付差額(元)
塗藥或特殊塗層血管支架
每支7萬~12萬
心律調節器
2.5萬~35萬
人工水晶體
2.5萬~8.8萬
耐久性組織瓣膜
10萬~15萬
治療淺股動脈狹窄之塗藥裝置
每支4萬~5萬
人工髖關節
4.8萬~11萬
醫材項目 塗藥或特殊塗層血管支架
自付差額(元) 每支7萬~12萬
醫材項目 心律調節器
自付差額(元) 2.5萬~35萬
醫材項目 人工水晶體
自付差額(元) 2.5萬~8.8萬
醫材項目 耐久性組織瓣膜
自付差額(元) 10萬~15萬
醫材項目 治療淺股動脈狹窄之塗藥裝置
自付差額(元) 每支4萬~5萬
醫材項目 人工髖關節
自付差額(元) 4.8萬~11萬
資料來源:中央健康保險署、各大醫院(國泰人壽整理)
達文西手臂之應用與費用:
應用類型
應用項目
自付差額(元)
泌尿科
攝護腺癌、腎細胞癌
18萬~23萬
婦科
子宮內膜癌、巧克力囊腫
20萬~25萬
肝膽胰臟外科
肝膽胰切除
約20萬
心臟外科
冠狀動脈繞道手術、瓣膜修補置換
15萬~30萬
一般外科
胃癌、低位直腸癌
約20萬
耳鼻喉科
甲狀腺切除、頭頸癌
約15萬
應用類型 泌尿科
應用項目 攝護腺癌、腎細胞癌
自付差額(元) 18萬~23萬
應用類型 婦科
應用項目 子宮內膜癌、巧克力囊腫
自付差額(元) 20萬~25萬
應用類型 肝膽胰臟外科
應用項目 肝膽胰切除
自付差額(元) 約20萬
應用類型 心臟外科
應用項目 冠狀動脈繞道手術、瓣膜修補置換
自付差額(元) 15萬~30萬
應用類型 一般外科
應用項目 胃癌、低位直腸癌
自付差額(元) 約20萬
應用類型 耳鼻喉科
應用項目 甲狀腺切除、頭頸癌
自付差額(元) 約15萬
資料來源:康健雜誌
目前健保已給付基礎手術費用,但醫療效果較佳的手術方式大多仍需自費。考量未來醫療費用增加、保障範圍完整性及治療期間薪資收入中斷等因素,建議手術險保障額度應至少準備日額2,000元。
以常見手術收費標準為例:
手術項目
費用(元)
剖腹產術
2萬~4.5萬
腹腔鏡子宮肌瘤切除術
5萬~6萬
人工全膝關節再置換
3萬~8萬
人工水晶體植入術
1萬~9.5萬
氣管切開造口術
6千~1萬
心導管檢查合併支架置放術
5萬~7萬
手術項目 剖腹產術
費用(元) 2萬~4.5萬
手術項目 腹腔鏡子宮肌瘤切除術
費用(元) 5萬~6萬
手術項目 人工全膝關節再置換
費用(元) 3萬~8萬
手術項目 人工水晶體植入術
費用(元) 1萬~9.5萬
手術項目 氣管切開造口術
費用(元) 6千~1萬
手術項目 心導管檢查合併支架置放術
費用(元) 5萬~7萬
註:上述手術費用已計入常見自費醫材。
資料來源:各大醫院(國泰人壽整理)
準備意外身故保障時,應視家庭狀況及需求做規劃,其估算公式=自身負債+家庭年支出x預留年數–社會保險死亡給付金額。以一般勞工為例,假設自身無負債、家庭年支出為97.9萬元(全國可支配所得排名60%~80%之平均值)、預留年數為5年,勞保死亡各項給付合計為160.3萬元,估算所需保障額度為329.2萬元。
因此,建議意外身故保障額度應至少準備300萬元。
資料來源:行政院主計處
準備身故保障時,應視家庭狀況及需求做規劃,其估算公式=自身負債+家庭年支出x預留年數–社會保險死亡給付金額。以一般勞工為例,假設自身無負債、家庭年支出為97.9萬元(全國可支配所得排名60%~80%之平均值)、預留年數為5年,勞保死亡各項給付合計為160.3萬元,估算所需保障額度為329.2萬元。
因此,建議身故保障額度應至少準備300萬元。
資料來源:行政院主計處
針對癌症用藥,健保雖已納入部分標靶用藥,但給付條件仍有諸多限制(例如若未移轉至淋巴者不給付),欲使用新式標靶藥物或免疫療法則需自費。考量新式藥物費用及治療後生活費用支出持續增加,建議重疾險保障額度應至少準備200萬元。
以前五大癌症使用的標靶藥物為例:
癌症
標靶藥物
平均年治療費用(元)
大腸癌
癌思婷
約75萬
肺癌
妥復克
約50萬
女性乳癌
泰嘉錠
約108萬
肝癌
蕾莎瓦
約192萬
口腔癌
爾必得舒
約216萬
癌症 大腸癌
標靶藥物 癌思婷
平均年治療費用(元) 約75萬
癌症 肺癌
標靶藥物 妥復克
平均年治療費用(元) 約50萬
癌症 女性乳癌
標靶藥物 泰嘉錠
平均年治療費用(元) 約108萬
癌症 肝癌
標靶藥物 蕾莎瓦
平均年治療費用(元) 約192萬
癌症 口腔癌
標靶藥物 爾必得舒
平均年治療費用(元) 約216萬
資料來源:衛服部105年度癌症登記報告、現代保險(國泰人壽整理)
雖社會保險提供失能保障,但給付有限,一旦發生長照/失能狀態,除了電動床、輪椅及特殊衛浴設備等長期使用性器材支出外,每月照護及耗材費用更是可觀。 考量未來外籍看護薪資成長趨勢、聘請本國看護照顧成本增加,以及額外保健品需求,建議整體長照、失能險保障額度應至少準備每月4.5萬元。
1.長期性看護費用:
照護方式
每月費用(元)
家人自行照護
薪資損失
外籍看護
約2.5萬~3萬
本國看護
約3萬(白天)~7萬(全天)
長照機構
約2.5萬~4萬
資料來源:國泰人壽整理
2.每月耗材費用 :
例如看護墊、尿布、管灌食品,估計約1萬元。
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